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減少醫藥帳單的訣竅
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美國收入最高1%中的14%是醫生及相關行業，金融業其次(13%)，收費在百業中遙遙領先。消費者在接到醫療帳單後別馬上付款，首先要仔細看其中的名細項目，是否有暗藏機關。同事最近收到一張超音波帳單(並沒使用此設備)，打電話去查詢後馬上取消。
通常十張此種「有詐」的帳單中有兩個人照單付錢的話，對方就撈了一筆，這是統計上的遊戲。其他常見的的花樣是一般人不懂的醫療專有名詞，但上網如web md或查醫療字典即可了解。說穿了，醫學和法學常用專有名詞坑普通人，尤有甚者如ear irrigation收費十元還以為便宜，誰知道這原來是用棉花棒清耳屎而已。還有帳單上如有「as needed」或「視需要而定」要小心。視需要而定並非是在治療上已經使用了，要確定你已經使用了才算。一般住院費(roomrate)中應已包括了抽血(blooddrawing)和使藥(medicine administration)費，如果另外收錢就是雙重收費。另一方面抽血化驗通常在醫院內進行，因此還收運輸費就是不當收費，而且即使在外頭檢驗定有許多其他樣本，應當平均分攤才合理。
如果帳單上有混淆之處，可直接打電話給保險公司。筆者就有此經驗：當一雙矯正鞋要求付1500元時，應打電話給保險公司告之有欺詐(fraudulent practice)之嫌，讓他們去處理。一般醫院的成本當用三個最低的平均值或醫療照顧(依郵遞區號而不同)做成本，都很容易找到。但此時千萬不可拒付，因為當醫院收不到錢時會把債權賣給討債公司(collection agency)：例如每一塊錢債權賣二毛五或者收一個固定費用。討債公司會使用各種不同的方法收錢，否則它會把此記錄置入你的信評記錄中來降低你的信評分數(credit score)。假設你的信評分數從780掉到670，在購屋時若想得到780時一樣的利率，你在貸款點數(mortgage point)上就得多付3500元。
因此在付帳單有問題時應當主動聯繫醫院討論付款方案(payment plan)才是上策。據統計美國三分之二的醫院為非營利性機構。為了取得付稅上的優惠，醫院必須要給顧客一定數額的慈善或免費照顧。多年前在匹資茲的的護士告訴我，醫院有時得派人去找幾個流浪漢治療以維持這優惠稅率的身分。所以你大可要求將60%的帳單在一年付完。如一次付清可要求只付50%即可，對醫院來講這50%比把債權賣給討債公司(25%)要有利強多了。
你也可以找專業的醫債協議公司去與醫院周旋。假設此公司把帳單從2000元減到1000元，公司要抽大約三分之一的節省部分。因此你得付醫院1000元，協議公司333元，你淨省了667元。筆者以為你應當自己去協議減價，講得越動聽付得越少，把它當成一種歷練好了。最好不要用信用卡付款，因為其利率遠高於淨資產貸款(equity loan)利率。但要小心：如果醫院知道你有不少資產，一般不會給你好的折扣。
如與討債公司交涉時不要付超過債務的50%，因為它們已加上了利息和其他費用。如對方獅子大開口，可上網查該州的高利貸法(usury law)：紐約州最高利率16%；馬利蘭州8%；印第安納州21%，如果超過此限則整個債務無效。一言以蔽之，華人同胞應當爭取自己的權利，在這個坑錢的社會裡也不失為自保的方法之一。
